21 маја, 2022

Beogradska Nedelja

Најновије вести из Србије на енглеском, најновије вести о Косову на енглеском, вести о српској економији, српске пословне вести, вести о српској политици, балканске регионалне вести у …

Close up bookkeeper or financial inspector hands making report, calculating. Home finances, investment, economy, saving money or insurance concept

Велике промене долазе за ваш 401(к). Ево шта треба да знате

Сада, Конгрес жели да помогне Американцима да уштеде промовишући програме 401(к) — пензионе рачуне са одложеним порезом, које спонзорише компанија, на које запослени могу доприносити приходима, а послодавци могу упоредити своје доприносе.

Нови закон, за који се очекује да ће стићи у канцеларију председника Џоа Бајдена до краја године, захтеваће да већина планова за пензионисање које спонзорише послодавац аутоматски региструје своје раднике, што ће корисницима студентских кредита олакшати штедњу, а старијим радницима да пецају. – доприноси. Такође ће смањити трошкове за мала предузећа.

Пензионска штедња у Сједињеним Државама се дуго посматрала као столица са три ноге. Американци су имали пензионе планове, бенефиције социјалног осигурања и планове са дефинисаним доприносима као што је 401(к). Не више.

Пензијски планови су на ивици изумирања. Око половине радника у приватном сектору Покривени такозваним плановима дефинисаних бенефиција средином 1980-их, али до 2021. Само 15% радника у приватном сектору имао их.
Исплате социјалног осигурања и даље обезбеђују око 90% прихода за четвртину старијих, према Анкете Агенције за социјално осигурање. Али Фонд социјалног осигурања има дефицит већ 75 година без интервенције Биће исцрпљен до средине 2030. Законодавци имају Суочио се са деценијама политичког застоја око тога како то поправити.
Оно што остаје је 401 (к), што је 68% радника у приватном сектору Имају приступ, али се користи само 50%.

Џонатан Барбер, шеф истраживања политике компензација и бенефиција у Аицо Персонал Финанциал Манагемент, једна од јединица Голдман Сацхс пружа инвестиционе услуге стотинама америчких компанија и више од милион корпоративних запослених.

У ствари, 401(к) никада није био дизајниран да буде примарно средство за пензионисање Американаца када је уведен у порески законик САД 1978. „Када ради, ради заиста добро“, рекао је Сри Редди, виши потпредседник решења за пензионисање и приходе за финансијску групу.Главна.

401 (к) је природно привлачан као метода штедње за Американце који доносе више новца, кажу критичари. Према садашњем плану, запослени у највишем пореском разреду уштеде 37%. Али запослени у најнижем пореском разреду добиће бенефицију пре опорезивања тако што ће уштедети само 10% одложеног прихода.

Очекује се да ће порески кредити за пензиону штедњу коштати владу Скоро 200 милијарди долара ове годинепри чему већина тих бенефиција достиже 20% највећих зарађивача, према Центру за буџет и приоритете политике.
Мање од 40% слабо плаћених радника има пензионе рачуне, у поређењу са 80% породица са средњим и високим приходима, Према Вангуарду. Олакшавање приступа плану 401(к) не помаже Американцима који уопште немају новца за уштеду.

Међутим, Конгрес верује да решење постоји.

READ  Међународна агенција за енергетику предлаже 10 начина за смањење глобалне потражње за нафтом како цене гаса расту

Крајем 2019. председник Доналд Трамп је потписао један од најважнијих закона о пензионисању у последњих 15 година, Закон о припреми сваке заједнице за промоцију пензионисања или Закон о безбедности. Предлог закона је елиминисао старосне границе доприноса за пензију, увео пореске олакшице за мала предузећа како би понудио планове 401(к) својим запосленима и проширио пензијске бенефиције за неке дугорочне запослене са скраћеним радним временом.

Прошле недеље, Конгрес је скоро једногласно усвојио још један предлог закона, СЕЦУРЕ 2.0, који укључује шире измене. Очекује се да ће Сенат усвојити своју верзију у наредним недељама.

Ево погледа како ће се ускоро променити план примарне пензионе штедње у Сједињеним Државама.

аутоматско снимање

У ономе што ће бити највећа промена за програм 401(к), СЕЦУРЕ 2.0 ће захтевати од послодаваца да аутоматски упишу све раднике који испуњавају услове у своје 401(к) планове са стопом уштеде од 3% плате. (Многи запослени тренутно морају да се пријаве, а затим изаберу ниво доприноса.) Ново правило се такође примењује на 403(б), сличан програм за запослене у неким јавним организацијама ослобођеним пореза.

Стопе доприноса за уписане раднике ће се аутоматски повећавати сваке године за 1% док њихов допринос не достигне 10% годишње.

Док радници имају могућност да одустану од плана или да промене ниво доприноса након уписа, аутоматски упис радника у ове планове ће направити значајну разлику у учешћу млађих, слабије плаћених запослених у програму.

студија из 2012 поменуто у предлогу закона СЕЦУРЕ 2.0 утврдило је да „[t]Најдраматичније повећање стопа уписа било је међу млађим, слабије плаћеним запосленима, а расни јаз у стопама учешћа међу запосленима који подлежу аутоматском упису је практично елиминисан.”

Отприлике један од шест послодаваца већ нуди аутоматски упис, а око 90% новозапослених који их користе учествују у пензионим плановима, у поређењу са само 28% који су добровољни упис, према недавној студији Вангуарда, највећег добављача заједничких фондова у Сједињене Америчке Државе.

READ  Лоцкхеед отказује уговор вредан 4,4 милијарде долара за куповину авиона Аеројет због регулаторних препрека

Пензионери штеде више

Старији радници између 62 и 64 године могу повећати своје компензационе доприносе на 10.000 долара годишње, са садашњих 6.500 долара. Почевши од 2023. године, ови доприноси ће се опорезовати као Ротх доприноси, што значи да ће бити опорезовани пре него што буду уложени за пензију, иако ће зарада бити индексирана са инфлацијом.

Реди је рекао да људи генерално зарађују више како старе, а људи у 60-им годинама обично зарађују више него што троше. Давање им могућности да повећају своје доприносе чини огромну разлику у пензијској штедњи. „Ако имате људе који су мотивисани и имају додатна средства, ово је одличан начин да им помогнете да се пензионишу“, рекао је он.

Барбер, који води истраживање бенефиција у Аицо Персонал Финанциал Манагемент у Голдман Сацхсу, забринут је да би ова промена могла бити превише сложена.

Тренутно, већина доприноса од 401 (к) долази од плаћања запослених пре опорезивања, тако да инвеститори заиста не осећају залогај док не буду спремни да повуку своју уштеђевину. Према новом плану, допринос за обештећење биће повећан, али запослени морају да плаћају порез пре него што Они доприносе.

За инвеститоре, Барбер је рекао: „То може бити шок за неке људе који не разумеју финансијски утицај овога, посебно ако никада нису имали Ротх налог.“

Честитам на првом послу!  Ево шта да радите са 401(к)

Отплатите дуг за студентски кредит уз штедњу

Око 43,4 милиона зајмопримаца у Сједињеним Државама има дуг за савезне студентске кредите, у укупном износу од 1,7 билиона долара, а многи запослени имају тенденцију да се одрекну штедње за пензију док не отплате своје кредите у потпуности.

READ  Нафтни гигант Схелл отписује имовину до 5 милијарди долара након изласка из Русије

Губитак раних година потенцијалне уштеде ставља их у неповољан положај. План има решење за то.

Послодавци могу да третирају исплате студентског кредита као опционо одлагање рачуна за пензионисање и дају одговарајући допринос од 401(к). Дакле, ако отплатите 1.000 долара дуга за студентски зајам, то би било слично улагању 1.000 долара у план за пензионисање, што се тиче подударања. Ако компанија одговара 6%, то значи да уштедите додатних 60 долара.

„Раније радиш [invest]Т. Лејк Мур В, адвокат за бенефиције запослених у МцАфее & Тафт-у, рекао је да се ти добици од улагања више умножавају.

Одлагање обавезних повлачења и смањење пореских казни

Американци касније одлазе у пензију и живе дуже. Сецуре 2.0 подиже минималну старосну доб у којој регистранти морају да почну да повлаче новац са својих рачуна сваке године на 75 са 72 године. Ово омогућава додатне три године неопорезивог раста њихових улагања у пензију.

(Казна за неповлачење минималног захтеваног износа са његовог рачуна после 75 на пола, на 25% са 50%.

Радници са скраћеним радним временом могу допринети

Према предложеном закону, компаније које нуде план 401(к) би морале да дозволе запосленима са скраћеним радним временом који раде најмање 500 сати годишње током две године (еквивалент мање од 10 сати недељно) да доприносе пензионисању рачун. Ово ће укључивати раднике са скраћеним радним временом, радно особље, слободњаке, неговатеље и независне извођаче.

Додатне одредбе

план такође Проширите пореске кредите за мала предузећа како бисте омогућили бољи приступ њиховим пензионим плановима Радници, направите онлајн базу података Американаца да бисте лоцирали изгубљена пензиона средства.