Аллвортов савет: Колико је ваша нето вредност?
Ејми Вагнер са Аллвортх Финанциал расправља о нето вредности
Аллвортх Финанциал
Негде око 50 година, просечан Американац сада може очекивати да нето вредност њиховог домаћинства премаши милион долара.
Како толико људи у 50-им годинама постају милионери?
Богатство домаћинства је порасло рекордним темпом током пандемије. Између 2019. и 2022. године, средња нето вредност америчких породица скочила је 37% на 192.900 долара, након прилагођавања инфлацији. То је највећи пораст икада забележен у савезној анкети о потрошачким финансијама, која је објављена прошле јесени. Раст вредности кућа и пораст власништва над акцијама подстакли су скуп.
Неки од нових бројева су запањујући. Просечна нето вредност домаћинства сада износи 500.000 долара за Американце у касним 30-им годинама. Крајем 1940-их прелази 750.000 долара. За педесет, достиже седам цифара.
Ако имате 50 година и не вредите милион долара, не очајавајте. Ови бројеви су просечни бројеви, а богати их гурају знатно више.
„Просечна“ америчка породица – замислите средњи број на дугачкој листи бројева – остварује нето вредност од око 300.000 долара између 50. и 59. године, што је далеко од милион долара.
Ево како се нето вредност ломи, деценију по деценију
Да бисмо илустровали како се богатство акумулирало током година, ево анализе нето вредности Америке деценију по деценију.
ствар двадесетих година
- Просечна нето вредност: 120.896 долара (20-24 године), 120.185 долара (25-29 година)
- Просечна нето вредност: 10.800 долара (20-24 године), 30.160 долара (25-29 година)
У нашим двадесетим, већина нас тек почиње. Своје прве послове радимо за релативно ниске плате. Опорављамо се од студентског дуга. Са друге стране, вероватно немамо много других трошкова.
„Први пут сте сами напољу“, рекао је. Лиз Гиллетте, сертификовани финансијски планер у Едгеватер, Мериленд. „Предстоје вам обавезе, попут вашег првог аутомобила и студентских кредита. А онда, само градите свој пут ка штедњи за пензију.“
За људе у двадесетим годинама, „највећи фактор је дуг“, рекао је он. Јонатхан Сванберг, сертификовани финансијски планер у Хјустону. „Нагомилали сте гомилу школских дугова, а нисте имали прилику да радите, тако да је ваша нето вредност често негативна. Само покушавате да изађете из рупе.“
Тридесет нешто
- Просечна нето вредност: 258.073 долара (30-34 године), 501.289 долара (35-39 година)
- Просечна нето вредност: 89.801 долара (30-34 године), 141.200 долара (35-39 година)
Тридесет Американаца се можда извукло из дугова на факултетима, купило први дом и основало породицу. Њихови приходи вероватно расту, али и расходи: помислите на пелене.
„Рецимо да су успели да се отарасе већине својих дугова“, рекао је Сванберг. „Почињу да улажу нешто новца у свој 401(к). То у суштини почиње процес добијања позитивне стране.
Многи људи у 30-им годинама почињу да доживљавају чудо спајања: гледајући како инвестиције које су направили у двадесетим годинама све више расту, како се камата акумулира и на почетну инвестицију и на већ зарађену камату.
Сложена камата помаже да се објасни како просечна нето вредност достиже 500.000 долара за људе у касним 30-им.
„Вероватно сам почео да улажем са 25 година“, рекао је Гилет. „Сада имате 35 година. Овај новац сада има 10 година да расте.“
1940-их
- Просечна нето вредност: 590.718 долара (40-44 године), 781.923 долара (45-49 година)
- Просечна нето вредност: 134.730 долара (40-44 године), 212.800 долара (45-49 година)
Када достигнемо 40-те, кућа коју смо купили у 30-им ствара озбиљан капитал, јер се биланс плаћања хипотеке помера са камате на главницу. Улазимо у најпрофитабилније године. Ако имамо децу, поскупе.
„Можда су се људи венчали, купили кућу, добили децу“, рекао је. Петар Лазаров, сертификовани финансијски планер у Ст. Лоуису. „Ово бих назвао пуноправним одраслим особама.“
Кућни капитал и апрецијација помажу да се просечна нето вредност помери ка горњих шест цифара, заједно са чудом удвостручавања поменутим горе.
„Ако имате хипотеку на 30 година, вероватно сте на пола пута завршили са њом“, рекао је Сванберг.
Педесет нешто
- Просечна нето вредност: 1,132,532 долара (старости 50-54), 1,442,075 долара (старости 55-59)
- Просечна нето вредност: 272.800 долара (50-54 године), 320.700 долара (55-59 година)
Добродошли у Миллионаирес Ров. У 50-им годинама, многи Американци достижу легендарни статус милионера, са имовином породице која вреди најмање милион долара више од њихових обавеза.
Наш дом сада може бити награда коју поседујемо, чија вредност расте како улазимо у последње године наше хипотеке. Ако бисмо почели да штедимо за пензију у нашим 20-има, наш 401 (к) би био сјајан, након што смо годинама зарађивали принос од 5% до 10%.
„Када будете у 50-им годинама, већина онога што се налази на вашем пензионом рачуну је сложена камата“, рекао је Лазаров.
Ваша деца су можда на факултету, што је један од највећих трошкова које ћете икада направити. Али онда су готови, а ваше гнездо је празно. Морате почети озбиљно да планирате одлазак у пензију.
„Изгледа да има нечег магичног у томе да напуниш 50 година и кажеш: 'Боље да се спремим овде'“, рекла је Гилет.
Шездесет нешто
- Средња нето вредност: 1.675.214 долара (60-64 године), 1.836.884 долара (65-69 година)
- Просечна нето вредност: 394.010 долара (60-64 године), 394.300 долара (65-69 година)
Ово је деценија у којој просечна нето вредност достиже свој врхунац, цифра која се приближава 2 милиона долара за Американце у касним 60-им.
Наше 60-те су када се многи од нас пензионишу и почињу да повлаче своје акумулирано богатство.
„Питате [people] „Да окрену прекидач и одједном почну да троше свој новац“, рекао је Гилет.
Међутим, за богате породице које имају деценијама улагања из којих могу да црпе, „оне живе од прихода“, рекла је она. „Ти чак ни не дираш директора.“
Седамдесет нешто
- Средња нето вредност: 1.714.085 долара (70-74 године), 1.629.256 долара (75-79 година)
- Просечна нето вредност: 433.100 долара (70-74 године), 341.300 долара (75-79 година)
У својим 70-им, Американци гледају како њихова нето вредност коначно почиње да опада.
Можда више не радимо, и постепено исцрпљујемо наше пензионерско гнездо. Многи трошкови се смањују, али други расту — посебно здравствена заштита.
„Сада сте у фази потрошње, где повлачите свој 401(к) уместо да га градите“, рекао је Сванберг.
Да ли је време да испробате ЦД-ове? Каматне стопе на депозитне потврде највеће су годинама
Богатије породице и даље могу зарађивати више него што троше: пензиони фонд од 1,5 или 2 милиона долара може да генерише значајан приход. Мање богате породице могу се ослонити на социјално осигурање.
Ако се приближавате својим 70-им годинама и немате седмоцифрену нето вредност, нисте осуђени да доживите дане у сиромаштву, кажу стручњаци: Сваки буџет је другачији.
„Количина новца која вам је потребна у потпуности зависи од тога колико потрошите“, рекао је Сванберг. „Особа која има испод просека, али не троши много, може бити веома богата.
„Љубитељ пива. Предан научник поп културе. Нинџа кафе. Зли љубитељ зомбија. Организатор.“
More Stories
Беркшир Хатавеј Ворена Бафета извештава о оштром паду профита
Пад акција Трумп Медиа док СЕЦ оптужује свог ревизора за „масовну превару“
СЕЦ оптужује новоименовану ревизорску фирму Трумп Медиа за „масовну превару“